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Versicherungsschutz erklärt

CFAR-Reiseversicherung: Wann sich „Cancel For Any Reason“ lohnt

Cancel For Any Reason erweitert die begrenzte Liste versicherter Rücktrittsgründe. Bei einer Antarktisreise für $20,000 mit Restzahlung 60 Tage vor Abreise und Stornogebühren des Veranstalters von 100% innerhalb von 45 Tagen kann sich das rechnen. Entscheidend ist die Abschlussfrist: Sie beginnt mit Ihrer ersten Anzahlung und endet bei den meisten unserer Tarife 21 Tage später. Bei einem Versicherer endet sie schon 24 Stunden nach der Anzahlung. Wer zu spät abschließt, erhält nur die Grundversicherung ohne CFAR. Maßgeblich ist die Frist in Ihrem Versicherungsschein. Prüfen Sie sie am Tag der Anzahlung.

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Geprüft von Al Ste-Marie, Gründer, Expedition Insure. Zuletzt aktualisiert am Oktober 2026.

Was CFAR tatsächlich leistet

Eine Grundversicherung zahlt bei Reiserücktritt nur, wenn der Grund in den Versicherungsbedingungen aufgeführt ist: etwa eine plötzliche Erkrankung oder Verletzung, Unwetter, eine Naturkatastrophe, eine Vorladung als Geschworener, ein militärischer Einsatz oder bestimmte familiäre Notfälle. Für andere Gründe tragen Reisende die Kosten selbst.

CFAR ist die Zusatzdeckung für Rücktrittsgründe außerhalb dieser Liste. Sie erstattet einen Teil der nicht erstattungsfähigen Reisekosten, meist 50% oder 75%, vereinzelt mehr, wenn die Grundversicherung nicht zahlt. Ihr Vorteil ist die zusätzliche Freiheit bei der Entscheidung, ob Sie reisen.

Die Abschlussfrist: Darauf kommt es an

CFAR muss beim ersten Kauf innerhalb einer kurzen Frist ab Ihrer ersten Reiseanzahlung hinzugefügt werden. Wie lange diese Frist läuft, legt der Versicherer fest. Sie steht in den Versicherungsbedingungen. Prüfen Sie sie deshalb am Tag der Anzahlung. Nach Fristablauf wird die Zusatzdeckung nicht mehr angeboten; auch mit einer später gekauften Grundversicherung lässt sich CFAR nicht rückwirkend hinzufügen.

Für Expeditionsreisen mit einer erheblichen Anzahlung heißt das: Entscheiden Sie sich vor Ablauf der Frist für oder gegen CFAR. Wir zeigen Angebote mit und ohne CFAR nebeneinander. Ein Kauf kann innerhalb der Rückerstattungsfrist der Police rückgängig gemacht werden. Nach Ablauf der Abschlussfrist können Sie CFAR dagegen nicht mehr hinzufügen.

Wann sich CFAR lohnt

Die Rechnung ist einfach. CFAR kostet etwa 40–60% zusätzlich zur Grundprämie und erstattet 50–75% der nicht erstattungsfähigen Reisekosten. Bei einer Expeditionsreise mit hohen Stornogebühren der Anbieter ist diese Flexibilität den Aufpreis meist wert.

Gute Gründe für CFAR:

  • Langfristig geplante Reisen mit Restzahlung 90–120 Tage vor Abreise und hohen Stornogebühren.
  • Reisen mit mehreren Anbietern (mehrere Lodges, mehrere Veranstalter) und unterschiedlichen Anzahlungsbedingungen.
  • Konkrete Sorgen, die nicht unter die versicherten Stornogründe der Grundversicherung fallen — etwa Unsicherheit im Beruf, unklare Termine oder geopolitische Entwicklungen.
  • Reisende mit chronischen Erkrankungen, die sich verschlimmern könnten, ohne die Voraussetzungen für eine krankheitsbedingte Stornierung der Grundversicherung zu erfüllen.

Weniger gute Gründe (wenn sich CFAR schwerer rechtfertigen lässt): kurzfristig gebuchte Reisen mit geringer Anzahlung und erstattungsfähigen Leistungen; Reisen mit niedrigen nicht erstattungsfähigen Kosten; Reisende mit stabiler gesundheitlicher, beruflicher und familiärer Situation, die diese Option voraussichtlich nicht nutzen würden.

CFAR und IFAR — zwei unterschiedliche Leistungen

CFAR deckt Stornierungen vor der Abreise ab. Reiseabbruch aus beliebigem Grund (IFAR) ist eine separate, seltener angebotene Zusatzleistung für den vorzeitigen Abbruch einer Reise nach der Abreise aus Gründen, die sonst nicht versichert sind. Einige Versicherer bieten beides an, viele nur CFAR und manche nur IFAR. Lesen Sie die Leistungsübersicht Ihrer Police.

Wenn Sie sich vor allem fragen „Was, wenn vor der Abreise etwas passiert?“, ist CFAR die passende Zusatzleistung. Wenn Sie auch Ereignisse während der Reise absichern möchten und ein Versicherer beides anbietet, liegt der gesamte Aufpreis meist weiterhin im einstelligen Prozentbereich der Reisekosten.

Häufige Missverständnisse zu CFAR

CFAR erstattet keine 100%

Übliche Erstattungsstufen sind 50% oder 75%. Einige Versicherer bieten höhere Stufen an; eine vollständige Erstattung von 100% erreicht keine.

CFAR ist keine medizinische Leistung

CFAR zahlt nur bei Stornierung. Für medizinische Behandlung, Evakuierung und Gepäck gilt weiterhin die Grundversicherung.

Kurzfristige Stornierungen sind ausgeschlossen

Die Frist endet meist 48–72 Stunden vor der Abreise. Den genauen Zeitpunkt finden Sie in den Versicherungsbedingungen.

Kein nachträglicher Abschluss

Die Abschlussfrist ab der ersten Anzahlung ist verbindlich. Wer sie verpasst, kann CFAR nicht mehr hinzufügen, auch wenn später noch eine Grundversicherung erhältlich ist.

Was kostet CFAR?

CFAR erhöht die Prämie der Grundversicherung um etwa 40–60%. Die Reisekosten, das Alter und die gewählte Erstattungsstufe (50% oder 75%) beeinflussen den Preis. Die Grundprämie beträgt üblicherweise 4–10% der versicherten Reisekosten.

Beispiele zur Orientierung, keine wörtlichen Zitate:

  • Antarktisreise für $15,000, zwei Reisende unter 60: Die Grundprämie liegt zusammen meist im mittleren bis oberen dreistelligen Bereich; CFAR kostet zusätzlich einen mittleren dreistelligen Betrag.
  • Safari für $10,000, zwei Reisende unter 60: Die Grundprämie liegt im unteren bis mittleren dreistelligen Bereich; CFAR kostet zusätzlich einen niedrigen dreistelligen Betrag.
  • Nordwestpassage-Reise für $25,000, zwei Reisende, davon eine Person 70+: Die gemeinsame Grundprämie liegt im vierstelligen Bereich; CFAR erhöht sie spürbar, aber anteilig.

In Ihrem Sofortangebot sehen Sie auf Wunsch den tatsächlichen Preis mit und ohne CFAR direkt nebeneinander.

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Regulierung und Verbraucherschutz

Reiseversicherungen werden in den USA auf Ebene der Bundesstaaten reguliert. Die National Association of Insurance Commissioners veröffentlicht einen Überblick für Verbraucher. Die Versicherungsaufsichtsbehörden der einzelnen Bundesstaaten sind für Beschwerden und Zulassungen zuständig. Wir vermitteln Reiseversicherungen mit entsprechender Zulassung; wir sind kein Risikoträger und legen die Versicherungsbedingungen nicht fest. Für jeden Leistungsanspruch ist der Versicherer zuständig, bei dem Sie die Police abschließen.

Siehe auch: CDC: Reisegesundheit und Versicherungund das Hinweise des US-Außenministeriums zur Gesundheitsversorgung im Ausland gesendet.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Cancel For Any Reason (CFAR)-Reiseversicherung?
CFAR ist eine Zusatzdeckung zur Reiseversicherung. Damit können Sie Ihre Reise aus Gründen stornieren, die in der Standardpolice nicht aufgeführt sind, und einen Teil der nicht erstattungsfähigen Reisekosten zurückerhalten: üblicherweise 50% oder 75%, vereinzelt bis zu 100%. Die Standardpolice zahlt bei einem Reiserücktritt nur aus bestimmten versicherten Gründen, etwa Krankheit, Unwetter oder einem familiären Notfall. CFAR erweitert diese Möglichkeiten.
Für wen lohnt sich CFAR?
CFAR kann für Reisende mit hohen nicht erstattungsfähigen Kosten, strengen Stornogebühren des Veranstalters oder langer Vorlaufzeit sinnvoll sein. Das gilt auch bei Bedenken, die außerhalb der versicherten Rücktrittsgründe liegen, etwa beruflicher Unsicherheit, geopolitischen Sorgen, Terminänderungen oder familiären Verpflichtungen, die keinen medizinisch begründeten Reiserücktritt darstellen. Bei Expeditionsreisen in die Antarktis, durch die Nordwestpassage, auf Safaris mit mehreren Camps oder auf Expeditionskreuzfahrten kann diese zusätzliche Flexibilität besonders wertvoll sein.
Bis wann muss ich CFAR abschließen?
Bei den meisten von uns angebotenen Tarifen müssen Sie CFAR innerhalb von 21 Tagen nach Ihrer ersten Reiseanzahlung abschließen. Bei einem Versicherer endet die Frist bereits 24 Stunden nach der Anzahlung. Die für Ihren Tarif geltende Frist steht in den Versicherungsbedingungen; prüfen Sie sie dort. Planen Sie, CFAR gleich beim ersten Kauf hinzuzufügen. Nach Ablauf der Frist ist die Zusatzdeckung nicht mehr erhältlich, auch wenn Sie die Grundversicherung erst später abschließen.
Was kostet CFAR?
CFAR erhöht die Prämie der Grundversicherung üblicherweise um 40–60%. Der genaue Preis hängt vom Versicherer, den Reisekosten und der gewählten Erstattungsstufe ab (50% oder 75% oder mehr). Bei den meisten Expeditionsreisen entspricht das einem einstelligen Prozentsatz der gesamten Reisekosten. Gemessen an der nicht erstattungsfähigen Anzahlung, die Sie damit absichern, ist das vergleichsweise wenig.
Was deckt CFAR nicht ab?
CFAR ist eine Leistung für den Reiserücktritt, nicht für medizinische Versorgung oder Evakuierung. Sie zahlt weder für Behandlungen noch für medizinische Evakuierungen, Gepäck oder andere Leistungen; dafür gelten weiterhin die Bedingungen der Grundversicherung. CFAR deckt außerdem keine Stornierung kurz vor der Abreise ab (meist innerhalb von 48 Stunden, manchmal 72 Stunden). Die Frist steht in den Versicherungsbedingungen. CFAR erstattet auch nicht 100%: Übliche Erstattungsstufen sind 50% und 75%; höhere Stufen gibt es bei ausgewählten Policen.
Ist CFAR dasselbe wie Interruption For Any Reason (IFAR)?
Nein. CFAR deckt den Reiserücktritt vor der Abreise ab. IFAR (Interruption For Any Reason) ist eine verwandte, aber separate Zusatzdeckung für den vorzeitigen Abbruch einer bereits begonnenen Reise aus sonst nicht versicherten Gründen. Sie ist seltener als CFAR. Wenn Sie beides möchten, achten Sie auf Policen, die beide Zusatzleistungen anbieten.
Deckt CFAR eine länderspezifische Reisewarnung oder geopolitische Bedenken ab?
Ja. CFAR hilft gerade dort, wo die Grundversicherung eng gefasst ist: bei Stornierungen aus persönlichen Gründen, die sie ausdrücklich ausschließt. Dazu können eine verschärfte Reisewarnung des US-Außenministeriums, eine Sorge, die Sie nicht näher begründen möchten, oder ein beruflicher Konflikt gehören, der die Voraussetzungen für einen medizinisch begründeten Reiserücktritt nicht erfüllt.
Warum ist die Frist ab dem Anzahlungsdatum so streng?
Der Preis von CFAR setzt voraus, dass Sie die Zusatzdeckung kaufen, bevor Sie wissen, ob Sie Ihre Reise tatsächlich stornieren werden. Mit der Abschlussfrist von 21 Tagen ab Ihrer ersten Reiseanzahlung verhindern Versicherer, dass die Deckung erst bei absehbarer Stornierung gekauft wird. Wenn Sie die Frist verpassen, entfällt die Option. Das liegt an den Voraussetzungen des Produkts, nicht an Ihrer persönlichen Situation. Die für Ihren Tarif geltende Frist steht in Ihrem Versicherungsschein.

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Diese Seite bietet allgemeine Informationen zur Reiseversicherung. Sie ist keine Rechts-, Medizin- oder Finanzberatung. Für Versicherungsschutz, Deckungssummen und Anspruchsvoraussetzungen, einschließlich der CFAR-Frist ab der Anzahlung, gelten die Bedingungen Ihrer konkreten Police und der Versicherungsschein des Versicherers.

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